ソーシャルレンディングとは、個人が少額ずつ事業者に融資するクラウドファンディングのことです。元本と利息のリターンが期待できますが、貸し倒れリスクなどにも留意が必要です。本記事では、ソーシャルレンディングサービスの仕組みや特徴、主なリスクについて10問のクイズを通じて解説します。事業資金や不動産開発など、様々な資金調達に活用されているソーシャルレンディングの基礎知識を学びましょう。
Q1 : ファンド募集の際に投資家へ開示が義務付けられている情報はどれか？
ファンド募集時には、投資家が判断しやすいよう、借り手情報や資金使途、リスク、利回り、運用期間などを開示する義務が事業者にあります。一方、投資家や借り手の詳細な個人情報までは開示されません。リスク開示は金融商品販売法で指定されています。
Q2 : ソーシャルレンディングの主な利用用途として誤っているものは？
ソーシャルレンディングは、主に事業者向けの資金調達で利用されます。不動産開発や事業拡大などが対象であり、個人の学資ローンのような用途には一般的に使用されません。個人への小口融資を行っているサービスは国内では限定的です。
Q3 : 日本で初めてソーシャルレンディング事業を開始した企業はどこか？
日本初のソーシャルレンディング事業者は「maneo」であり、2008年からサービスを開始しています。その後、SBIソーシャルレンディングやクラウドバンクなどが事業参入しましたが、maneoが最初に業界を切り開きました。
Q4 : ソーシャルレンディングが提供する運用期間として正しいものは？
ソーシャルレンディングのファンドの運用期間は、一般的に数ヶ月～数年程度です。案件により異なりますが、短期のものなら3ヶ月、長くても2〜3年程度です。10年以上や無期限案件は一般的ではありません。
Q5 : ソーシャルレンディング事業者の営業破綻時に関して正しい説明は？
ソーシャルレンディング事業者が倒産した場合でも、法律上分別管理が義務付けられており保全されていますが、回収不能や消失の可能性もあり、「元本保証」ではありません。必ずしも全額回収できる保証はなく、法律や政府保証もありません。
Q6 : ソーシャルレンディングにおいて、投資家が元本を早期回収できる仕組みは？
一般的なソーシャルレンディングでは、投資家は運用期間満了まで元本を引き出せません。ただしファンドによっては投資家間で権利を譲渡できる仕組みも生まれており、その場合には早期回収が可能なケースもありますが、あくまで例外的です。
Q7 : 次のうち、ソーシャルレンディングの投資家が得られる利益はどれですか？
ソーシャルレンディングは貸付型クラウドファンディングなので、投資家が得る利益は「利息収入」です。株やREITのような配当金や値上がり益、株主優待は基本的にありません。借り手が利息付きで返済して初めて投資家が利益を得ます。
Q8 : ソーシャルレンディングの主なリスクとして正しいものはどれか？
ソーシャルレンディングでは、資金を借りた事業者が返済しない、つまり「貸し倒れリスク」が最も大きなリスクです。為替リスクやインフレリスクは国内案件では限定的、不動産系ファンドでは地震リスクも考慮しますが、基本は貸付金回収不能リスクが主です。
Q9 : 日本国内でソーシャルレンディングサービスを提供するために必要な登録は何ですか？
ソーシャルレンディング事業者は、貸金業法にもとづき「貸金業登録」が必要です。投資家から集めた資金を第三者に融資するビジネスモデルであるため、貸金業法の管理下にあり、登録なしでは営業できません。金融商品取引業登録や銀行業免許は主目的とは異なります。
Q10 : ソーシャルレンディングとはどのようなサービスか？
ソーシャルレンディングとは、資金を必要としている企業や事業者に対して、個人が複数人で少額ずつ貸し付ける仕組みのクラウドファンディングです。主に事業資金や不動産開発資金として利用され、融資（貸付）型のため元本や利息のリターンがあるのが特徴で、株式取得や不動産取得型とは異なります。
まとめ
いかがでしたか？ 今回はソーシャルレンディングクイズをお送りしました。
皆さんは何問正解できましたか？
今回はソーシャルレンディングクイズを出題しました。
ぜひ、ほかのクイズにも挑戦してみてください！
次回のクイズもお楽しみに。
